Кредитные карты могут предлагать оформить студентам «в рамках акции банка», могут даже преподнести в подарок, например, к какой-либо покупке. У каждого в жизни (и уж тем более у студента – не самого обеспеченного представителя социума) может возникнуть ситуация, когда деньги требуются срочно, а взять их неоткуда. Тогда в голову приходит счастливая мысль: воспользоваться на удачу оказавшейся в руках кредиткой. Ну разве каждый в этой ситуации задумается о том, какими невероятно невыгодными могут оказаться условия выплаты долга?

Долг

Если рано или поздно вы решите активировать полученную без усилий кредитную карту (что сделать будет достаточно легко, при этом вам могут даже предложить поднять лимит), главное, чему нужно будет уделить внимание, – точно узнать процент по кредиту. Поскольку в противном случае, даже если вам предложат ежемесячно выплачивать вполне приемлемую сумму, в результате вы можете оказаться в ситуации, когда задолженность превысит уже выплаченный кредит.
Если же ваш кредит после этого будет передан конторе, возможно не совсем правомерно именующей себя «коллекторским агентством», то не исключайте для вашего долга возможности вырасти в разы за сравнительно короткий срок. Самое неприятное, что может в итоге случиться, – вы рискуете надолго потерять покой, столкнувшись с назойливостью неутомимых коллекторов, которые не пожалеют угроз и не пощадят ни ваших родственников, ни соседей.
Как правило, лишь немногие имеют представление о своих правах при «общении» с коллекторами и департаментами взыскания банков. Немногие подозревают, что неспособность расплатиться по своим обязательствам – это не повод чувствовать себя виноватым и бесправным. Этим умело пользуются многочисленные службы взыскания, которые с помощью средств психологического давления и манипуляцией правовыми нормами пытаются вернуть долг в четырехкратном размере.

Коллекторы

На самом деле, нет законодательных норм, регламентирующих деятельность коллекторских агентств. Это коммерческие организации, целью которых является извлечение прибыли. По словам сотрудников одного из таких агентств: «Чем больше мы «нагрузим» должника, тем большая сумма идет нам «на карман».
В действительности прав у коллекторов гораздо меньше, чем у вас! И уж тем более, они никак не могут приехать и описать ваше имущество. Это вправе сделать лишь судебные приставы по решению суда. Других вариантов нет!
Прежде всего, никто не отменял понятия «банковская тайна», согласно которому кредитная организация не вправе передавать информацию о клиентах никому, кроме самих заемщиков, суду, органам принудительного исполнения судебных актов, страховым организациям и органам предварительного следствия. Все! Ни о каких коллекторских организациях речи не идет. А в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.
Если коллекторы звонят родственникам, соседям, коллегам и говорят им, что вы, такой-сякой должник, не отдаете бедному банку его кровные денежки, то их действия… подпадают под статью 129 УК РФ, а именно «клевета».
Всегда узнавайте фамилию, имя и отчество звонящего вам коллектора, и, если речь скатится до угроз распространения сведений, порочащих честь и достоинство, либо до угроз применения насилия, то смело пишите заявление в милицию.

Штраф

Представители банка, разославшего кредитные карты, очень любят намекать об огромных штрафах, которые вы должны будете заплатить. Бывает, что сумма долга двадцать тысяч, а пени по ней набежало аж тысяч на сто. Причем вернуть их нужно быстро, а то может еще сотня-другая набежать. Для того, чтобы избежать подобных провокаций коллекторов, вежливо поинтересуйтесь, когда и где вы подписывали соглашение о неустойке? Когда и где вас предупреждали, что существуют подобные штрафы за просрочку платежа? Если вас об этом не предупреждали, если вы нигде не расписывались, что согласны на такие условия (а они должны быть указаны в кредитном договоре, как существенные условия предоставления кредита), то попросите звонящего больше не утомлять вас подобными глупостями.

Страшный суд

Особенно часто коллекторы любят говорить о том, что если вы не выполните их требования, то они обязательно передадут дело в суд, и тогда…
А мы предлагаем задуматься: почему же банк сразу не передает дело в суд, а зачем-то продает долги за 15-20% их стоимости коллекторам? Все просто – банку просто невыгодно судиться, потому что закон защищает заемщика, который в силу объективных обстоятельств не в силах выплатить кредит.
Например, как только дело доходит до суда, сумма вашего кредита фиксируется. Это значит, что никто и никогда больше не добавит вам ни единой копейки процентов или неустойки. И сумма долга прекращает расти. Поэтому коллекторы не любят, когда им говорят, чтобы передавали дело в суд.
После передачи дела в суд ни один коллектор не вправе звонить вам, т.к. даже в случае признания вас должником после решения суда за дело возьмутся судебные приставы, которые дело свое знают и руководствуются только законом. Они не будут звонить вам каждый час, не будут угрожать и хамить.
Да и вообще, суд вполне может учесть ваше серьезное финансовое положение и присудить взимать долг с части вашей заработной платы, принимая во внимание то, что вам нужно платить за квартиру и питаться. Еще раз стоит отметить, что громадную сумму неустойки, которую с должника взыскивают коллекторы, суд имеет право снизить до вполне разумных пределов. Например, до ставки рефинансирования ЦБРФ, которая составляет на данный момент 10,5 %. То есть вы будете должны не 0,9% за день просрочки, а 10,5% годовых! Существенная разница, не правда ли?

Евгений Рякин